Ruhestands- / FIRE-Rechner
Modelliere deinen Weg in den Ruhestand mit Zinseszins, Inflation und der klassischen 4%-Entnahmeregel und sieh dein FIRE-Ziel in heutigem Geld.
Portfoliowert über die Zeit
Portfolio-Szenarien
Jährliche Beiträge und Auszahlungen
So funktioniert es
Gib dein aktuelles Alter, Ziel-Rentenalter, Lebenserwartung, aktuelles Sparguthaben, monatlichen Beitrag, erwartete Realrendite und Inflationsrate ein. Das Tool projiziert dein Portfolio Jahr für Jahr von jetzt bis zur Rente, wendet monatliches Zinseszinswachstum und monatliche Beiträge an, und wechselt dann nach der Rente in eine Auszahlungsphase, wo du inflationsbereinigtes Einkommen bis zum geplanten Lebensende abhebst.
Zwei interaktive Diagramme zeigen den Portfoliowert über die Zeit (Akkumulierung gefolgt von Abbau) und deine jährliche nachhaltige Auszahlung. Das Zusammenfassungsfeld hebt das klassische 4%-Regel-Ziel hervor (25× deine jährlichen Ausgaben, abgeleitet aus der Trinity-Studie), dein projiziertes Guthaben bei Rentenbeginn in nominalen und heutigen Geldtermen, und das Alter, bis zu dem deine Ersparnisse voraussichtlich reichen — damit du auf einen Blick sehen kannst, ob deine aktuelle Trajektorie finanzielle Unabhängigkeit erreicht. Alle Zahlen werden in deinem Browser berechnet; nichts wird gespeichert oder übertragen.
Praxisbeispiel
Eine 35-jährige Person mit bereits 100.000 $ Erspartem und 7 % durchschnittlicher Rendite: Bis 65 wächst allein dieses Startguthaben auf etwa 761.000 $ — Geld verdoppelt sich bei 7 % ungefähr jedes Jahrzehnt, und dreißig Jahre erlauben drei Verdopplungen. Fügen Sie monatliche Beiträge hinzu, und das Ansparmdiagramm zeigt beide Komponenten gestapelt. Dann übernimmt die Entnahmephase: Geben Sie Ihr gewünschtes monatliches Renteneinkommen ein, und die Simulation zeigt, wie lange das Portfolio reicht — der Zielkonflikt zwischen früher in Rente gehen und länger einzahlen wird konkret statt abstrakt.
Anwendungsfälle
- Ein realistisches FIRE-Ziel (Financial Independence, Retire Early) für einen lean, regular oder fat Lebensstil planen
- Den Effekt einer höheren monatlichen Einzahlung mit ein paar zusätzlichen Arbeitsjahren vergleichen
- Deinen Ruhestandsplan gegen höhere Inflation oder niedrigere erwartete Renditen stresstesten
- Verstehen, warum die 4%-Regel funktioniert und wie sich sichere Entnahmeraten mit dem Sequence-of-Returns-Risiko ändern
- Die Kraft des Zinseszins jemandem erklären, der gerade sein erstes Altersvorsorgekonto eröffnet hat
Häufig gestellte Fragen
- Was ist die 4%-Regel?
- Eine empirische Richtlinie aus der Trinity-Studie, die nahelegt, dass das Abheben von 4% deines Portfolios im ersten Jahr und die inflationsbereinigte Anpassung jedes Jahr danach historisch 30+ Jahre gedauert hat. Das Tool hebt dein 25×-Ziel als schnelle Referenz hervor.
- Berücksichtigt das Tool das Sequenz-von-Renditen-Risiko?
- Nein. Es verwendet eine konstante erwartete Realrendite, was das Risiko in frühen Rentenperioden unterschätzt. Belastungstest durch Szenarien mit niedrigeren Renditen oder höherer Inflation.
- Sind die Renditen nominal oder real?
- Gib die reale (inflationsbereinigte) Rendite ein. Das Inflationsfeld wird dann nur verwendet, um die Lebensend-Salden in die heutige Kaufkraft für die Zusammenfassung umzurechnen.
- Was bedeutet FIRE?
- Finanzielle Unabhängigkeit, vorzeitig in Rente — eine Bewegung mit dem Ziel, 25× jährliche Ausgaben anzuhäufen, damit Anlageerträge Arbeitseinkommen ersetzen können.
- Werden meine Zahlen irgendwohin gesendet?
- Nein. Die Projektion läuft in deinem Browser und wird beim Schließen des Tabs verworfen.