Kaufen-vs-Mieten-Rechner
Vergleichen Sie das langfristige finanzielle Ergebnis von Hauskauf gegenüber Mieten und Investition der Ersparnisse.
Ihre Situation
Wenn Sie kaufen
Wenn Sie mieten
Kaufen
Mieten
Ergebnis
Vermögen im Zeitverlauf
Monatliche Kosten im Zeitverlauf
Vorteil im Zeitverlauf
Kumulierte Ausgaben
Jahresübersicht
| Jahr | Immobilienwert | Eigenkapital | Investitionen (Kaufen) | Vermögen (Kaufen) | Investitionen (Mieten) | Vermögen (Mieten) | Vorteil |
|---|
So funktioniert es
Der Kaufen-vs-Mieten-Rechner simuliert das langfristige finanzielle Ergebnis von zwei parallelen Szenarien — Kauf eines Hauses mit einer Hypothek versus Mieten und Investieren des gesparten Kapitals — über einen von dir gewählten Zeitraum. Gib Hauspreis, Hypothekenzins, Anzahlung, monatliche Miete, erwartete Anlagerendite und Zeitraum ein, und das Tool führt beide Szenarien Monat für Monat durch.
Im Kaufszenario verfolgt es Tilgung, Eigenkapitalaufbau, Hypothekenzinsen und Schätzungen für Grundsteuer und Instandhaltung. Im Mietszenario investiert es die Anzahlung plus die monatliche Differenz zwischen Eigentum und Miete zur gewählten Rendite und simuliert die Opportunitätskosten des in einem Haus gebundenen Kapitals.
Die Zusammenfassung zeigt, welches Szenario am Ende des Zeitraums zu mehr Nettovermögen führt, und ein interaktives Diagramm lässt dich das Wendejahr sehen — den Break-Even-Punkt, an dem Kaufen das Mieten übertrifft. Das Ergebnis hängt stark von den Eingaben ab, insbesondere vom Unterschied zwischen Hypothekenzins und Anlagerendite; kleine Änderungen können das Ergebnis umkehren.
Praxisbeispiel
Vergleichen Sie einen Kauf für 400.000 $ mit 20 % Anzahlung mit der Miete desselben Hauses für 1.800 $ im Monat. Der Rechner simuliert beide Wege Monat für Monat — Hypothekenzinsen, Grundsteuer, Instandhaltung und Wertsteigerung auf der einen Seite; Mietsteigerung plus Anlage der Anzahlung und der monatlichen Ersparnis auf der anderen. Das Vermögensdiagramm zeigt beide Kurven und markiert das Break-even-Jahr mit einer senkrechten Linie: Davor liegt der investierende Mieter vorn, danach der Eigentümer. Erhöhen Sie die Wertsteigerung von 3 % auf 4 % und beobachten Sie, wie der Break-even um Jahre nach vorn rückt.
Anwendungsfälle
- Entscheiden, ob Kaufen oder Weitermieten in der aktuellen Stadt sinnvoller ist
- Den Break-even-Punkt quantifizieren, ab dem Kaufen günstiger als Mieten wird
- Das finanzielle Ergebnis bei verschiedenen Wertsteigerungsraten vergleichen
- Eine Umzugsentscheidung bewerten, bei der die Wohnkosten stark abweichen
Häufig gestellte Fragen
- Warum gewinnt Mieten manchmal sogar bei steigenden Hauspreisen?
- Weil die Anzahlung, angelegt zu typischen Aktienrenditen, häufig die Hypothekentilgungsrate übertrifft — besonders in Hochzinsumgebungen. Die Immobilienwertsteigerung muss die Anlagerendite um eine bedeutende Marge übertreffen, um das Ergebnis umzukehren.
- Welche Eigentumskosten sind enthalten?
- Hypothekenkapital und -zinsen, plus grobe Schätzungen für Grundsteuer und Instandhaltung als Prozentsatz des Hauswerts. Passe diese Eingaben an deinen lokalen Markt an.
- Wie modelliere ich HOA- oder Wohnungsgebühren?
- Füge sie dem Instandhaltungsprozentsatz hinzu oder behandle die Mietposition als diese Kosten einschließend auf der Kaufseite.
- Was ist mit Steuerabzügen auf Hypothekenzinsen?
- Das Tool modelliert keine Steuereffekte direkt. Reduziere den effektiven Zinssatz leicht, wenn du diese absetzt.
- Werden meine Zahlen irgendwohin gesendet?
- Nein. Die Zwei-Szenarien-Simulation läuft nur in deinem Browser.