Máy tính hưu trí & FIRE
Tính toán tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn, số dư khi nghỉ hưu, mục tiêu FIRE và tiền của bạn sẽ tồn tại bao lâu bao gồm cả lạm phát.
Giá trị danh mục theo thời gian
Kịch bản danh mục đầu tư
Đóng góp và rút tiền hàng năm
Cách Hoạt Động
Máy tính hưu trí dự báo tiết kiệm hưu trí dựa trên tiết kiệm hiện tại, đóng góp định kỳ và tỷ suất sinh lợi đầu tư dự kiến.
Nhập tuổi, tuổi hưu trí, tiết kiệm hiện tại, đóng góp hàng tháng và tỷ suất sinh lợi hàng năm dự kiến. Máy tính tính giá trị cuối cùng khi nghỉ hưu và ước tính bao nhiêu năm rút tiền có thể được hỗ trợ với chi phí hàng tháng nhất định.
Phân tích thiếu hụt so sánh tiết kiệm dự báo với mục tiêu hưu trí và xác định liệu con đường hiện tại có đủ không.
Kết quả giả định tỷ suất sinh lợi không đổi và không tính đến lạm phát, thay đổi thuế hoặc chi phí không lường trước — tham khảo cố vấn tài chính để lập kế hoạch hưu trí.
Ví dụ thực tế
Một người 35 tuổi có sẵn 100.000 đô tiết kiệm với lợi suất bình quân 7%: đến 65 tuổi, riêng số dư ban đầu ấy lớn thành khoảng 761.000 đô — ở mức 7%, tiền nhân đôi xấp xỉ mỗi thập kỷ, và ba mươi năm chứa được ba lần nhân đôi. Thêm khoản góp hằng tháng, biểu đồ tích lũy xếp chồng hai thành phần. Rồi đến giai đoạn rút: nhập thu nhập hằng tháng mong muốn khi nghỉ hưu, mô phỏng cho biết danh mục trụ được bao lâu — bài toán giữa nghỉ hưu sớm và góp lâu hơn trở nên cụ thể thay vì trừu tượng.
Trường Hợp Sử Dụng
- Xem tỷ lệ tiết kiệm khác nhau ảnh hưởng đến ngày nghỉ hưu của bạn như thế nào
- Tính toán số FIRE của bạn (25 lần chi phí hàng năm)
- Kiểm tra xem danh mục đầu tư hiện tại của bạn sẽ tồn tại qua thời gian nghỉ hưu không
- Sử dụng biểu đồ để hiểu lạm phát ảnh hưởng đến sức mua như thế nào
- Thảo luận về các kịch bản nghỉ hưu với gia đình hoặc các nhà hoạch định tài chính
Câu hỏi thường gặp
- Tôi nên giả định tỷ suất sinh lợi bao nhiêu?
- Danh mục cổ phiếu lịch sử mang lại ~7% thực mỗi năm. Danh mục bảo thủ: ~4-5%.
- Máy tính có bao gồm lợi ích lương hưu không?
- Không — thêm lợi ích lương hưu ước tính vào mục tiêu thu nhập hàng tháng.
- Quy tắc 4% là gì?
- Quy tắc ngón tay cái: bạn có thể rút 4% tiết kiệm mỗi năm một cách an toàn trong 30 năm.
- Lạm phát ảnh hưởng đến kế hoạch hưu trí như thế nào?
- Sức mua thực giảm với lạm phát — sử dụng tỷ suất sinh lợi thực (sau lạm phát) để có các dự báo chính xác hơn.
- Đây có phải là tư vấn tài chính không?
- Không — tham khảo cố vấn tài chính được cấp phép.