Kalkulator Emerytury / FIRE
Modeluj swoją drogę do emerytury ze wzrostem złożonym, inflacją i klasyczną regułą 4% wypłat, i zobacz swój cel FIRE w dzisiejszych pieniądzach.
Wartość portfela w czasie
Scenariusze portfela
Roczne wpłaty i wypłaty
Jak to działa
Kalkulator emerytalny prognozuje oszczędności emerytalne w oparciu o bieżące oszczędności, regularne wpłaty i oczekiwany zwrot z inwestycji.
Wprowadź wiek, wiek emerytalny, bieżące oszczędności, miesięczne wpłaty i oczekiwaną roczną stopę zwrotu. Kalkulator oblicza wartość końcową przy przejściu na emeryturę i szacuje, ile lat wypłat może zapewnić przy danym wydatku miesięcznym.
Analiza niedoboru porównuje prognozowane oszczędności z celem emerytalnym i identyfikuje, czy obecna ścieżka jest wystarczająca.
Wyniki zakładają stałą stopę zwrotu i nie uwzględniają inflacji, zmian podatkowych ani nieprzewidzianych wydatków — konsultuj się z doradcą finansowym w kwestii planowania emerytalnego.
Przykład praktyczny
Osoba 35-letnia ze 100 000 $ oszczędności i średnią stopą zwrotu 7%: do 65. roku życia samo to saldo początkowe urośnie do około 761 000 $ — przy 7% pieniądze podwajają się mniej więcej co dekadę, a trzydzieści lat to trzy podwojenia. Dodaj wpłaty miesięczne, a wykres akumulacji pokaże oba składniki ułożone warstwowo. Potem wchodzi faza wypłat: podaj pożądany miesięczny dochód na emeryturze, a symulacja pokaże, na jak długo wystarczy portfel — kompromis między wcześniejszą emeryturą a dłuższym oszczędzaniem staje się konkretny, a nie abstrakcyjny.
Przypadki użycia
- Planowanie realistycznego celu FIRE (Independencja Finansowa, Wczesna Emerytura) dla stylu lean, regular lub fat
- Porównanie wpływu zwiększenia miesięcznej składki z pracą o kilka lat dłużej
- Testowanie planu emerytalnego pod kątem wyższej inflacji lub niższych oczekiwanych zwrotów
- Zrozumienie dlaczego reguła 4% działa i jak bezpieczne stopy wypłat zmieniają się z ryzykiem sekwencji zwrotów
- Nauczanie mocy wzrostu złożonego osobie, która właśnie otworzyła pierwsze konto emerytalne
Często zadawane pytania
- Jaką stopę zwrotu powinienem zakładać?
- Historyczne portfele akcji przynoszą ~7% rocznie realnie. Konserwatywne portfele: ~4-5%.
- Czy kalkulator uwzględnia świadczenia ZUS?
- Nie — dodaj szacowane świadczenie ZUS do miesięcznego dochodu docelowego.
- Co to jest reguła 4%?
- Zasada kciuka: możesz bezpiecznie wypłacać 4% oszczędności rocznie przez 30-letni horyzont.
- Jak inflacja wpływa na plany emerytalne?
- Realna siła nabywcza maleje z inflacją — używaj realnych (po inflacji) stóp zwrotu dla dokładniejszych projekcji.
- Czy to porada finansowa?
- Nie — skonsultuj się z licencjonowanym doradcą finansowym.