Calculadora de Jubilación / FIRE
Modela tu camino hacia la jubilación con crecimiento compuesto, inflación y la clásica regla de retirada del 4%, y ve tu objetivo FIRE en dinero de hoy.
Valor de la cartera en el tiempo
Escenarios de cartera
Aportaciones y retiros anuales
Cómo funciona
Introduce tu edad actual, edad objetivo de jubilación, esperanza de vida, saldo de ahorros actual, contribución mensual, tasa de retorno real esperada y tasa de inflación. La herramienta proyecta tu cartera año a año desde ahora hasta la jubilación, aplicando crecimiento compuesto mensual y contribuciones mensuales, luego cambia a una fase de retiro después de la jubilación donde retiras ingresos ajustados por inflación hasta el final de vida planificado.
Dos gráficos interactivos muestran el valor de la cartera a lo largo del tiempo (acumulación seguida de reducción) y tu retiro anual sostenible. El panel de resumen destaca el objetivo clásico de la regla del 4% (25 veces tu gasto anual, derivado del Estudio Trinity), tu saldo proyectado en la jubilación en términos tanto nominales como en dinero de hoy, y la edad a la que se espera que duren tus ahorros — para que puedas ver de un vistazo si tu trayectoria actual alcanza la Independencia Financiera.
Cada número se calcula en tu navegador desde las entradas que proporcionas; nada se almacena ni transmite.
Ejemplo práctico
Una persona de 35 años con 100.000 $ ya ahorrados y un rendimiento medio del 7%: a los 65, solo ese saldo inicial crece hasta unos 761.000 $ — el dinero se duplica aproximadamente cada década al 7%, y treinta años permiten tres duplicaciones. Añade aportaciones mensuales y el gráfico de acumulación muestra ambos componentes apilados. Después llega la fase de retirada: introduce el ingreso mensual deseado en la jubilación y la simulación muestra cuánto dura la cartera, haciendo concreto el equilibrio entre jubilarse antes y aportar más tiempo.
Casos de uso
- Planificar un objetivo FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Temprana) realista para un estilo de vida lean, regular o fat
- Comparar el impacto de aumentar tu aportación mensual frente a trabajar unos años más
- Probar tu plan de jubilación contra una inflación más alta o retornos esperados más bajos
- Entender por qué funciona la regla del 4% y cómo cambian las tasas de retirada seguras con el riesgo de secuencia de retornos
- Enseñar el poder del crecimiento compuesto a alguien que acaba de abrir su primera cuenta de jubilación
Preguntas frecuentes
- ¿Qué es la regla del 4%?
- Una guía empírica del Estudio Trinity que sugiere que retirar el 4% de tu cartera en el primer año y ajustar por inflación cada año posterior ha durado históricamente 30+ años. La herramienta destaca tu objetivo de 25× como referencia rápida.
- ¿Tiene la herramienta en cuenta el riesgo de secuencia de retornos?
- No. Usa un retorno real esperado constante, que subestima el riesgo en períodos de jubilación temprana. Realiza pruebas de estrés ejecutando escenarios con menores retornos o mayor inflación.
- ¿Los retornos son nominales o reales?
- Introduce el retorno real (ajustado por inflación). El campo de inflación se usa entonces solo para traducir los saldos al final de la vida de vuelta al poder adquisitivo de hoy para el resumen.
- ¿Qué significa FIRE?
- Independencia Financiera, Retiro Anticipado — un movimiento que apunta a acumular 25 veces el gasto anual para que los retornos de inversión puedan reemplazar los ingresos ganados.
- ¿Se envían mis datos a algún lugar?
- No. La proyección corre en tu navegador y se descarta al cerrar la pestaña.