حاسبة التقاعد / FIRE
قم بنمذجة مسارك إلى التقاعد مع النمو المركب والتضخم وقاعدة السحب الكلاسيكية 4%، وشاهد هدف FIRE الخاص بك بأموال اليوم.
هدف FIRE (25× من النفقات السنوية)
—
الرصيد عند التقاعد (اسمي)
—
الرصيد عند التقاعد (بقيمة اليوم)
—
حالة FIRE
—
تكفي الأموال حتى عمر
—
قيمة المحفظة عبر الزمن
الاشتراكات والسحوبات السنوية
كيف يعمل
تتنبأ آلة حساب التقاعد بمدخرات التقاعد بناءً على المدخرات الحالية والاشتراكات الدورية والعائد الاستثماري المتوقع.
أدخل العمر وسن التقاعد والمدخرات الحالية والاشتراك الشهري ومعدل العائد السنوي المتوقع. تحسب الآلة القيمة النهائية عند التقاعد وتُقدّر عدد سنوات الاستدامة بناءً على الإنفاق الشهري المحدد.
يقارن تحليل الفجوة المدخرات المتوقعة بهدف التقاعد ويحدد ما إذا كان المسار الحالي كافياً.
تفترض النتائج معدل عائد ثابتاً ولا تأخذ التضخم أو تغييرات الضرائب أو النفقات غير المتوقعة بعين الاعتبار—استشر مستشاراً مالياً للتخطيط للتقاعد.
حالات الاستخدام
- تخطيط هدف FIRE واقعي (الاستقلال المالي، التقاعد المبكر) لأسلوب حياة Lean أو Regular أو Fat
- مقارنة تأثير زيادة مساهمتك الشهرية مقابل العمل لسنوات أطول
- اختبار خطة التقاعد ضد تضخم أعلى أو عوائد متوقعة أقل
- فهم لماذا تعمل قاعدة 4% وكيف تتغير معدلات السحب الآمنة مع مخاطر تسلسل العوائد
- تعليم قوة النمو المركب لشخص فتح للتو حسابه التقاعدي الأول
الأسئلة الشائعة
- ما معدل العائد الذي أفترضه؟
- المحافظ الاستثمارية التاريخية تحقق عائداً حقيقياً سنوياً نحو 7%. المحافظ المحافِظة: نحو 4-5%.
- هل تشمل الآلة مزايا التقاعد الحكومي؟
- لا—أضف المزايا التقديرية إلى دخل الهدف الشهري.
- ما قاعدة 4%؟
- قاعدة عامة: يمكن سحب 4% سنوياً من المدخرات بأمان على مدى 30 سنة.
- كيف يؤثر التضخم في تخطيط التقاعد؟
- القوة الشرائية الحقيقية تنخفض مع التضخم—استخدم معدل العائد الحقيقي (بعد التضخم) للتنبؤ الأدق.
- هل هذه نصيحة مالية؟
- لا—استشر مستشاراً مالياً مرخصاً.